Nhiều người quyết định gửi tiền ngân hàng, nhưng vẫn băn khoăn giữa việc nên gửi ngắn hạn hay dài hạn để vừa an toàn mà lại hưởng mức lãi suất cao nhất có thể

Hiện nay, loại tiết kiệm được các ngân hàng thiết kế rất nhiều kỳ hạn để người dân linh hoạt chọn lựa. Kỳ ngắn từ khoảng 1 đến dưới 12 tháng; dài là trên 12 tháng). Có ngân hàng đang có những sản phẩm tiền gửi chỉ 1, 2, 3 tuần thôi.

Do đó, tuỳ vào tình hình thực tế cụ thể, trước khi gửi tiền, bạn nên cân nhắc kỹ xem sẽ gửi kỳ hạn nào là phù hợp nhất. Nếu bạn chưa thu xếp ổn thoả kế hoạch tài chính trong thời gian đó thì chỉ nên gửi kỳ hạn ngắn. Bởi khi có việc gấp cần rút tiền mà chưa đến thời gian đáo hạn thì khoản tiền của bạn sẽ nhận lãi suất không kỳ hạn rất thấp hoặc thậm chí không có lãi suất.

Ngược lại, nếu bạn đã phân chia các khoản tiền rõ ràng thành hai loại: khoản chi tiêu hàng tháng và khoản chỉ để gửi ngân hàng thì bạn có thể chọn kỳ hạn dài trên một năm để có mức lãi suất tốt nhất.

Tuy nhiên, với loại gửi dài hạn, khi đến hạn rút, bạn cần đến ngân hàng để làm thủ tục tất toán rõ rnagf. Trường hợp muốn gửi tiếp thì bạn cũng nên đến làm thủ tục đáo hạn để gửi. Điều này vừa giúp bạn có thể kiểm soát được số tiền gốc và lãi của mình sau mỗi kỳ hạn gửi, đồng thời giúp bạn có thể thương lượng lại với ngân hàng để hưởng mức lãi suất mới có lợi hơn cả, tránh trường hợp như của bà Lê Thị Bích Thuỷ (HCM) và một số khách hàng khác gửi tiết kiệm nhưng không đến rút tiền, để kéo dài tới hơn 30 năm. Giờ làm thủ tục tất toán chỉ nhận được cả gốc lẫn lãi 4.385 đồng do sự trượt giá và vì lạm phát và Việt Nam trải qua các kỳ đổi nữa tiền.

Nếu bạn chưa có kế hoạch kinh doanh gì trong dài hạn thì khi gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng bạn có thể chọn kỳ hạn dài trên một năm để có được mức lãi suất tốt.

Sự ổn định theo xu hướng giảm của mặt bằng lãi suất tiết kiệm và sự hình thành lãi suất chuẩn theo hướng gửi càng dài thì lãi càng cao đã khiến nhiều người lựa chọn gửi kỳ hạn dài. Bên cạnh đó, do tác động của nền kinh tế khó khăn, điều kiện kinh doanh chưa được thuận lợi cũng khiến khách hàng cân nhắc tới việc gửi tiền dài hạn, thay vì gửi ngắn hạn như trước. Hơn nữa, lãi suất tiết kiệm có sự chênh lệch lớn giữa kỳ hạn dài và ngắn. Đơn cử, lãi suất không kỳ hạn được nhiều ngân hàng niêm yết ở mức từ 0,5 – 0,8%/năm, thậm chí có nơi chỉ còn 0,3%/năm. Với kỳ hạn từ 1 tuần đến dưới 6 tháng, lãi suất cao nhất sẽ là 5,5%/năm.

Với khách hàng gửi tiết kiệm kỳ hạn ngắn, nếu đến ngày đáo hạn mà chưa làm thủ tục tất toán, ngân hàng đó sẽ tự động nhập lãi vào vốn gốc và gia hạn tiếp sổ theo kỳ hạn với lãi suất tại thời điểm ban hành. Do đó, khi xu hướng lãi suất ngày càng giảm thì gửi dài hạn sẽ càngcó lợi hơn.

Khách hàng gửi tiết kiệm cá nhân thường có 2 xu hướng chính: chỉ quan tâm đến lãi suất tiết kiệm và chỉ chọn gửi ở ngân hàng lớn, uy tín. Thực tế, nhiều khách hàng chọn tìm đến những ngân hàng lớn, có uy tín, cho dù lãi suất tại những ngân hàng này lại chỉ ở mức vừa phải. Cụ thể như Vietcombank dành cho khách hàng mức lãi suất cao nhất chỉ là 6,2%/năm, áp dụng cho các kỳ hạn 24, 36, 48 và 60 tháng. Còn ngân hàng Techcombank áp dụng mức lãi suất cao nhất là 5,64%/năm cho kỳ hạn 24 tháng. Hay với kỳ hạn 24 tháng, HSBC chỉ áp dụng mức lãi suất cao nhất là 2,46%/năm.

Với sự biến động của thị trường như hiện nay, chuyên gia tài chính cũng cho lời khuyên cho khách hàng: không nên bỏ tất cả trứng vào một giỏ. Và tùy vào nhu cầu chi tiêu cũng như khả năng tài chính, khách hàng nên gửi tiết kiệm ít nhất 2 sổ, với kỳ hạn khác nhau. Rất nhiều ngân hàng hiện nay quy định nếu khách hàng rút tiền gửi tiết kiệm trước kỳ hạn sẽ phải tính lãi suất không kỳ hạn. Tuy một số ít ngân hàng vẫn tính lãi suất tiết kiệm theo thời gian thực gửi cho khách.

Theo Đời sống pháp luật